Cet article vous est présenté par l'équipe de Personal Finance Insider. Il n'a été ni revu, ni approuvé, ni autrement endossé par aucun des émetteurs énumérés. Certaines des offres que vous voyez sur la page proviennent de nos partenaires comme Citi et American Express, mais notre couverture est toujours indépendante. Les conditions s'appliquent aux offres répertoriées sur cette page.

J'ai toujours été fan des comptes bancaires personnels et des cartes de crédit que j'ai avec Chase. Alors, quand est venu le temps d'ouvrir une carte de crédit pour ma petite entreprise, Chase a été l'un des premiers endroits où j'ai regardé.

J'ai décidé d'ouvrir la carte de crédit Ink Business Unlimited® car elle n'a pas de frais annuels, rapporte 1,5% sur tous les achats et est accompagnée d'un bonus de bienvenue substantiel.

Cependant, la meilleure partie de la carte est qu'elle gagne des récompenses sous la forme de points Chase Ultimate Rewards, que je peux transférer sur ma carte Chase Sapphire Reserve®. À partir de là, je peux utiliser des points pour réserver des voyages via le portail Chase ou avec Pay Yourself Back, et ils valent 50% de plus que si je les laissais sur mon compte de carte de crédit Ink Business Unlimited®.

C'est une astuce simple pour augmenter la valeur de mes récompenses de carte de crédit, et je vais vous expliquer exactement comment cela fonctionne.

Nous nous concentrons ici sur les récompenses et les avantages qui accompagnent chaque carte. Ces cartes ne valent pas la peine si vous payez des intérêts ou des frais de retard. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, il est important de payer votre solde en entier chaque mois, d'effectuer des paiements à temps et de ne dépenser que ce que vous pouvez vous permettre de payer.

APR régulier

Variable 16,99% -23,99%

Icône de chevronIl indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédentes / suivantes.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients


    • Gagnez 50 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. C'est 750 $ en voyage lorsque vous échangez avec Chase Ultimate Rewards®
    • Crédit de voyage annuel de 300 $ à titre de remboursement des achats de voyage portés à votre carte chaque année anniversaire du compte. Du 01/06/20 au 30/06/21, les achats de stations-service et d'épicerie seront également pris en compte pour obtenir votre crédit voyage.
    • 3X points en voyage immédiatement après avoir gagné votre crédit voyage de 300 $. 3X points sur les repas dans les restaurants, y compris les services de livraison éligibles, les plats à emporter et les repas au restaurant et 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats
    • Obtenez 50% de valeur en plus lorsque vous échangez vos points contre des voyages via Chase Ultimate Rewards. Par exemple, 50000 points valent 750 $ en voyage
    • Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 50% de plus pendant l'offre en cours lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans certaines catégories tournantes.
    • Transfert 1: 1 point vers les principaux programmes de fidélité des compagnies aériennes et des hôtels
    • Accès à plus de 1000 salons d'aéroport dans le monde entier après une inscription simple et unique à Priority Pass ™ Select et jusqu'à 100 $ de crédit de frais de dossier pour Global Entry ou TSA Pre✓®
    • Obtenez 3x le total de points sur un maximum de 1 000 $ d'achats d'épicerie par mois du 1er novembre 2020 au 30 avril 2021. Comprend les services de ramassage et de livraison admissibles
    Avantages
    • Le crédit de voyage annuel peut effectivement réduire de 300 $ les frais annuels si vous l'utilisez
    • Une solide assurance voyage
    • De fortes récompenses bonus sur les voyages et les repas
    Les inconvénients
    • Cotisation annuelle très élevée
    • Les nouveaux crédits de relevé DoorDash peuvent ne pas être utiles pour tout le monde, ce qui peut rendre les frais annuels récemment augmentés plus difficiles à justifier.


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    Utilisez la réserve Sapphire pour améliorer tous vos points Chase

    Tout d'abord, pour maximiser pleinement les points Chase Ultimate Rewards, vous devez posséder une carte Chase Sapphire Reserve®. C'est l'une des meilleures cartes de crédit premium et est accompagnée d'un bonus de bienvenue de 50000 points après avoir dépensé 4000 USD en achats au cours des trois premiers mois d'ouverture de compte.

    La carte a des frais annuels de 550 $, mais cela en vaut la peine si vous pouvez tirer le meilleur parti d'avantages précieux comme jusqu'à 300 $ en crédits de voyage annuels, l'accès aux salons d'aéroport Priority Pass, une assurance voyage et des protections d'achat. Vous gagnerez également 3x points sur les voyages (après le crédit voyage de 300 $) et les repas, et 1x points sur tout le reste.

    Vous pouvez échanger des points Chase Ultimate Rewards de différentes manières, y compris en transférant des points à la compagnie aérienne et aux hôtels partenaires de Chase, ou en les encaissant contre des cartes-cadeaux, des marchandises ou des crédits de relevé au taux de 1 cent par point.

    Cependant, vos points valent 1,5 fois plus lorsque vous les utilisez pour réserver des voyages via le portail Chase Ultimate Rewards ou pour des crédits de relevé Payez-vous vers une épicerie, un restaurant, un magasin de rénovation domiciliaire et des achats caritatifs éligibles effectués avec votre réserve Chase Sapphire. ®.

    Cette dernière phrase est la clé pour maximiser vos récompenses. Cela signifie que si vous gagnez 3 fois plus de points en restaurant, ces récompenses équivalent à un remboursement de 4,5% (3 points par dollar x 1,5 cents par point) si vous échangez des points contre des voyages ou des catégories Payez-vous. De plus, lorsque vous transférez des points gagnés sur d'autres cartes de crédit Chase vers votre compte Chase Sapphire Reserve®, ils obtiendront la même augmentation de valeur lorsque vous les utilisez de cette façon.

    Couplages de cartes de crédit avec la réserve Sapphire pour maximiser vos points

    Vous pouvez étendre l'exemple ci-dessus aux bonus de bienvenue et aux catégories de dépenses sur d'autres cartes Chase Ultimate Rewards, en particulier les cartes sans frais annuels qui n'offriraient normalement que 1 cent par point en valeur pour tout les rachats.

    APR régulier

    TAP variable de 14,99% à 23,74%

    Score de crédit

    Bon à excellent

    Récompense en vedette

    200 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte

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  • Détails

  • Avantages et inconvénients


    • Gagnez un bonus de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte.
    • Obtenez une remise en argent de 5% sur vos achats d'épicerie (sans compter les achats Target® ou Walmart®) jusqu'à 12 000 $ dépensés la première année.
    • Obtenez une remise en argent illimitée de 1,5% sur tous les autres achats.
    • Gagnez 5% sur les voyages achetés via Chase, 3% sur les repas dans les restaurants et les pharmacies et 1,5% sur tous les autres achats.
    • Aucun frais annuel
    • 0% APR d'introduction pendant 15 mois à compter de l'ouverture du compte sur les achats, puis un APR variable de 14,99 – 23,74%.
    • Aucun minimum à échanger contre une remise en argent. Les remises en argent n'expirent pas tant que votre compte est ouvert
    Avantages
    • Taux de remise en argent fixe et solide
    • Vous pouvez combiner des remises en argent avec des points Ultimate Rewards si vous avez une carte éligible
    • Aucun frais annuel
    Les inconvénients
    • Certaines autres cartes offrent un taux de remise en argent plus élevé sur certains types d'achats


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    Chase Freedom Unlimited

    Le Chase Freedom Unlimited® est populaire car il est simple à utiliser et sans frais annuels. Vous gagnerez 5% de remise en argent (5x points) sur les voyages réservés via Chase, 3% (3x points) sur les restaurants et les pharmacies, et 1,5% (1,5x points) sur tout le reste.

    Le bonus de bienvenue de la carte est de 200 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois à compter de l'ouverture du compte (20000 points Chase Ultimate Rewards), et les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner 5% de remise (5x points) sur jusqu'à 12000 $ en dépenses d'épicerie (sans compter Walmart ou Objectif) la première année. Le bonus d'épicerie 5x prend fin le 13 janvier 2021.

    Voici l'augmentation de la valeur que vous obtiendrez si vous transférez des récompenses du Chase Freedom Unlimited® vers le Chase Sapphire Reserve®, puis échangez vos points avec un bonus de 50%:

    Utiliser la carte Chase Freedom Unlimited® pour toutes les dépenses sauf les déplacements et les repas est une excellente stratégie. Au lieu de gagner 1x points avec le Chase Sapphire Reserve® lui-même, vous pouvez gagner au moins 1,5x points avec le Chase Freedom Unlimited®, puis les transférer sur votre compte Chase Sapphire Reserve® et les échanger à partir de là.

    APR régulier

    14,99% – 23,74%

    Score de crédit

    Bon à excellent

    Récompense en vedette

    Bonus de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte

    Intro APR

    0% pour les 15 premiers cycles de facturation

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  • Détails

  • Avantages et inconvénients


    • Gagnez un bonus de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte.
    • Obtenez une remise en argent de 5% sur vos achats d'épicerie (sans compter les achats Target® ou Walmart®) jusqu'à 12 000 $ dépensés la première année.
    • Obtenez une remise en argent de 5% sur jusqu'à 1 500 $ d'achats combinés dans les catégories de bonus chaque trimestre que vous activez. Profitez de nouvelles catégories de 5% chaque trimestre!
    • Gagnez 5% sur les voyages achetés via Chase, 3% sur les repas dans les restaurants et les pharmacies et 1% sur tous les autres achats.
    • Aucun frais annuel.
    • 0% APR d'introduction pendant 15 mois à compter de l'ouverture du compte sur les achats, puis un APR variable de 14,99 – 23,74%.
    • Aucun minimum à échanger contre une remise en argent. Les remises en argent n'expirent pas tant que votre compte est ouvert.
    Avantages
    • Aucun frais annuel
    • Généreuses catégories de remise en argent en prime
    • Grand bonus de bienvenue
    Les inconvénients
    • La réservation via le portail Ultimate Rewards peut limiter le potentiel de gain extérieur
    • Les pourcentages variables et les catégories de calendrier en rotation nécessitent une attention particulière
    • 3% de frais de transaction à l'étranger

    Chase Freedom Flex

    La carte Chase Freedom Flex℠ est une autre excellente option à associer avec la Chase Sapphire Reserve®. Il est livré avec un bonus de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte et le même remboursement de 5% (5x points) sur jusqu'à 12000 $ en dépenses d'épicerie (sans compter Walmart ou Target) la première année ( se terminant également le 13 janvier 2021.)

    Le Chase Freedom Flex℠ gagne 5% de remise en argent (5x points) dans les catégories de bonus qui tournent tous les trimestres lorsque vous l'activez, sur un maximum de 1 500 $ en dépenses combinées (puis 1% en retour). Jusqu'au 31 décembre 2020, cela inclut Walmart et PayPal, et pour le premier trimestre 2021 (de janvier à mars), vous gagnerez le bonus sur les services Internet, par câble et téléphoniques, les clubs de gros et les services de streaming.

    Il offre également 5% de remise (5x points) sur les voyages réservés via Chase, 3% de remise (3x points) sur les restaurants et les pharmacies, et 1% de remise (1x points) sur tout le reste. Voici une ventilation de l'augmentation de valeur que vous obtiendrez lorsque vous transférerez des récompenses du Chase Freedom Flex℠ vers la Chase Sapphire Reserve® et que vous les utiliserez avec un bonus de 50%:

    Si vous utilisez le Chase Freedom Flex℠ principalement dans des catégories 5x, puis transférez vos points vers le Chase Sapphire Reserve® et échangez-les avec un bonus de 50%, vous pourriez effectivement gagner un énorme 7,5% sur ces achats.

    APR régulier

    13,24% –19,24% APR variable

    Score de crédit

    Bon à excellent

    Récompense en vedette

    750 $ de remise en argent en prime après avoir dépensé 7500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte

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  • Détails

  • Avantages et inconvénients


    • Obtenez une remise en argent de 750 $ après avoir dépensé 7500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte
    • Obtenez une remise en argent illimitée de 1,5% sur chaque achat effectué pour votre entreprise
    • 0% APR de lancement pendant 12 mois sur les achats
    • Cartes d'employé sans frais supplémentaires
    • Aucun frais annuel
    Avantages
    • Gagne une remise en argent de 1,5% sur chaque achat, sans catégorie de bonus à suivre
    • Offre d'introduction APR
    • Aucun frais annuel
    Les inconvénients
    • Vous pouvez gagner plus de remise en argent sur certains achats avec une carte comportant des catégories de bonus


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    Chase Ink Business Illimité

    La carte de crédit Ink Business Unlimited® est la carte que j'utilise pour mon entreprise et elle est accompagnée d'un bonus de bienvenue de 750 $ de remise en argent après avoir dépensé 7 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte.

    Il a une structure de récompenses simple – 1,5% de remise (1,5x points) sur tous les achats sans plafond. Voici un aperçu de la façon dont cela se traduit si vous transférez des récompenses de la carte de crédit Ink Business Unlimited® vers la Chase Sapphire Reserve® et que vous les échangez avec un bonus de 50%:

    APR régulier

    13,24% –19,24% APR variable

    Score de crédit

    Bon à excellent

    Récompense en vedette

    750 $ de remise en argent en prime après avoir dépensé 7500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte

    Icône de chevronIl indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédentes / suivantes.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients


    • Obtenez une remise en argent de 750 $ après avoir dépensé 7500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte
    • Obtenez une remise en argent de 5% sur les premiers 25000 $ dépensés en achats combinés dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, par câble et par téléphone chaque année anniversaire du compte
    • Obtenez une remise en argent de 2% sur les premiers 25000 $ dépensés en achats combinés dans les stations-service et les restaurants chaque année anniversaire du compte
    • Obtenez 1% de remise en argent sur tous les autres achats par carte sans limite au montant que vous pouvez gagner
    • 0% APR de lancement pendant 12 mois sur les achats
    • Cartes d'employé sans frais supplémentaires
    • Aucun frais annuel
    Avantages
    • Grandes catégories de remise en argent de 5% et 2% (vous pouvez gagner une remise en argent en prime dans les magasins de fournitures de bureau et dans les stations-service et les restaurants)
    • Offre d'introduction APR pour les achats
    • Aucun frais annuel
    • Vous pouvez associer cette carte avec une carte qui gagne des récompenses ultimes pour échanger votre remise en argent contre des voyages
    Les inconvénients
    • Limite annuelle des catégories de bonus


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    Chase Ink Business Cash

    Enfin, la carte de crédit Ink Business Cash® offre une autre opportunité d'obtenir un gros coup de pouce en l'associant à la Chase Sapphire Reserve®. Il offre actuellement un bonus de bienvenue de 750 $ de remise en argent après avoir dépensé 7500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte, mais où il brille vraiment, c'est dans ses catégories de bonus.

    Avec la carte de crédit Ink Business Cash®, vous gagnerez:

    • 5% de remise en argent (5x points) sur les premiers 25000 $ dépensés (puis 1x) en achats combinés dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, par câble et par téléphone chaque année anniversaire du compte
    • 2% de remise en argent (2x points) sur les premiers 25000 $ dépensés (puis 1x) en achats combinés dans les stations-service et les restaurants chaque année anniversaire du compte
    • 1% de remise en argent (1x points) sur tous les autres achats sans plafond

    Voici le bonus de récompenses que vous obtiendrez lorsque vous transférerez des points de la carte de crédit Ink Business Cash® vers la Chase Sapphire Reserve®, puis échangez avec un bonus de 50%:

    Si votre petite entreprise dépense beaucoup dans les catégories de bonus, il est très judicieux d'utiliser la carte de crédit Ink Business Cash® pour ces achats, puis de transférer des points vers la Chase Sapphire Reserve® et de les échanger contre 1,5 fois plus de valeur.

    Et les autres cartes Chase?

    APR régulier

    15,99% -22,99% variable

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  • Détails

  • Avantages et inconvénients


    • Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. C'est 750 $ en voyage lorsque vous échangez avec Chase Ultimate Rewards®
    • 2X points sur les voyages et les repas dans les restaurants du monde entier, les services de livraison éligibles, les plats à emporter et les repas au restaurant et 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats.
    • Obtenez 25% de valeur en plus lorsque vous échangez contre un voyage via Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 60 000 points valent 750 $ en voyage.
    • Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25% de plus pendant l'offre en cours lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans certaines catégories tournantes.
    • Obtenez des livraisons illimitées avec des frais de livraison de 0 $ et des frais de service réduits sur les commandes de plus de 12 $ pour un minimum d'un an sur les achats de nourriture admissibles avec DashPass, le service d'abonnement de DoorDash. Activer avant le 31/12/21.
    • Obtenez 2 fois le total de points sur un maximum de 1 000 $ d'achats d'épicerie par mois du 1er novembre 2020 au 30 avril 2021. Comprend les services de ramassage et de livraison admissibles.
    Avantages
    • Un bonus d'inscription élevé commence avec beaucoup de points
    • Forte couverture voyage
    Les inconvénients
    • N'offre pas de crédit de frais de demande Global Entry / TSA PreCheck ou tout autre avantage de crédit de relevé


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    Vous pouvez appliquer la même stratégie en transférant des points de ces cartes Ultimate Rewards sans frais annuels vers une carte Chase Sapphire Preferred® ou une carte de crédit Ink Business Preferred®, mais vous n'obtiendrez pas autant d'avantages. Ces cartes ne fournissent une augmentation de 1,25x que lorsque vous échangez des points contre un voyage ou via Payez-vous en arrière (notez également que les catégories de paiement par carte de crédit Ink Business Preferred® sont différentes).

    Une autre remarque importante: il n'est plus possible d'avoir à la fois une carte Chase Sapphire Reserve® et Chase Sapphire Preferred® en même temps, donc à moins que vous n'ayez ouvert et conservé les deux cartes avant l'entrée en vigueur de cette règle il y a plusieurs années, il n'y a aucun moyen de le faire. transférer des points entre ces cartes.

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